實支實付、住院日額理賠案例大比拼！ | 手術費用明細
以全球人壽實際案例，來比較實支實付與定期日額對於手術費、病房費及雜費的理賠。
... 資料來源：衛生署住院醫療費用明細（表119）實支實付、住院日額理賠案例大比拼！-《MY83保險專欄》注意：MY83保險網不支援InternetExplorer，為了確保良好的服務體驗，建議您使用其他瀏覽器，例如GoogleChrome、Firefox、Safari、MicrosoftEdge。
返回保單推薦一般體況3分鐘保單推薦自動分析風險，馬上搭配保單成人熱門保單2021成人罐頭保單新生兒熱門保單2021新生兒罐頭保單銀髮族熱門保單2021銀髮族罐頭保單特殊體況特殊保單規劃60歲以上、有個人病史、特殊職務等既有保單檢視保單健診找保險商品依險種失能險重大傷病險癌症險醫療險意外險壽險儲蓄險汽車險機車險依排行榜保險商品排行榜保險公司風險狀況商品分析工具儲蓄險IRR計算機找業務員提出投保需求諮詢業務員討論區保險觀念區保險新手必備觀念專欄找到好業務員辦法我是業務員登入/註冊實支實付、住院日額理賠案例大比拼！2021-01-20｜實支型醫療險日額型醫療險醫療險理賠｜107262｜ 醫療險實支實付與定期日額的保障比較，一直是大家非常關注的議題，過去只看兩者的觀念，是不是在某些情況下還是不太清楚呢？MY83這一次挑選實際的商品，比較在不同的實際案例情況下，各種醫療費用的理賠金額，讓你能在清楚了解兩者差異！暖身一下：醫療險重要概念實支實付根據「損害填補原則」，在符合條款與理賠額度內，以健保身份就醫、以治療為直接目的花費收據寫多少，保險公司就理賠多少。
定期日額是當發生符合條款的醫療行為發生時，理賠「固定」金額，而不管保戶實際上到底花了多少錢。
醫療花費三種類及比例大致可分為三種：病房費、手術費、其他雜費。
病房費：住院時病房的相關費用。
手術費：保單上，相關手術扣除健保給付費用後的費用。
其他雜費：除了以上兩項之外的其他費用，如：掛號費、藥費、材料費等。
根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%，可以看出，所以最容易造成病患財務壓力的就是「雜費」了！資料來源：衛生署住院醫療費用明細（表119）因此，我們在選擇醫療險時，就應該要挑選可以有效理賠雜費的保單！以現行的保險商品來說，就屬實支實付醫療險最能有效填補醫療雜費支出。
MY83將以以下的案例來佐證我們的想法。
兩醫療險商品比較我們以兩個全球人壽的保險商品。
分別為——全球人壽住院醫療費用實支實付（XHR）計畫五，以下簡述為實支實付25歲保費：男：2,340元/年，女：4,654元/年升等病房費（健保升等差額）限額:3,000元/天 轉換成日額給付為1,680元/天手術給付最高單次22萬元住院醫療費用（以下稱雜費），連續住院30日內額度12萬元全球人壽住院醫療保險附約定額型（MIR）計畫一，以下簡述為定期日額25歲保費：男：2,312元/年，女：2,615元/年住院日額1,000元手術給付最高單次45,000元接下來，我們將假定在不同的情況下，這兩張保單的各項理賠能怎麼幫助我們。
情境一：病房費理賠試算案例一：兒童因支氣管炎住院5天，雙人房一天自費1800元，共花費9,000元。
實支實付：理賠1,800元*5天=9,000元（完全填補支出）定期日額：理賠1,000元*5天=5,000元（不完全填補支出）這邊要特別注意，雖然這張實支實付保單對病房費的理賠限額是3,000元，但因為收據上寫明雙人房每天是1800元，依據「 花多少、補多少」的原則，就只會理賠1,800元；而以定期日額醫療保單來說，不論實際花費多少，一天就是理賠1,000元。
可以發現，除非一天的病房費用小於1,000元，否則投保實支實付醫療險會較為保障。
情境二：住院手術費理賠案例二：子宮肌瘤開刀採用腹腔鏡，花費6萬（含材料費）。
實支實付：理賠手術費5,000元（不完全填補支出）定期日額：依照保險公司手術表理賠倍數，理賠3萬（不完全填補支出）從上表看來，好像是定期日額的給付比較多，然而仍然沒有完全填補支出，還有3萬元（支出6萬-理賠3萬）的缺口。
但其實實支實付中，雖然子宮肌瘤手術費只有理賠5,000元，但其實剩餘的55,000元，可能是屬於材料費（自費的脊椎融合器、或防沾黏貼片等），可以透過「雜費」的方式理賠，在接下來的案例中，我們會再做討論。
情境三：門診手術費理賠案例三：眼睛白內障更換人工水晶體，自費7萬（含材料費）。
實支實付
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定期日額是當發生符合條款的醫療行為發生時，理賠「固定」金額，而不管保戶實際上到底花了多少錢。
醫療花費三種類及比例大致可分為三種：病房費、手術費、其他雜費。
病房費：住院時病房的相關費用。
手術費：保單上，相關手術扣除健保給付費用後的費用。
其他雜費：除了以上兩項之外的其他費用，如：掛號費、藥費、材料費等。
根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔23%、手術費佔13%、其他雜費佔了64%，可以看出，所以最容易造成病患財務壓力的就是「雜費」了！資料來源：衛生署住院醫療費用明細（表119）因此，我們在選擇醫療險時，就應該要挑選可以有效理賠雜費的保單！以現行的保險商品來說，就屬實支實付醫療險最能有效填補醫療雜費支出。
MY83將以以下的案例來佐證我們的想法。
兩醫療險商品比較我們以兩個全球人壽的保險商品。
分別為——全球人壽住院醫療費用實支實付（XHR）計畫五，以下簡述為實支實付25歲保費：男：2,340元/年，女：4,654元/年升等病房費（健保升等差額）限額:3,000元/天 轉換成日額給付為1,680元/天手術給付最高單次22萬元住院醫療費用（以下稱雜費），連續住院30日內額度12萬元全球人壽住院醫療保險附約定額型（MIR）計畫一，以下簡述為定期日額25歲保費：男：2,312元/年，女：2,615元/年住院日額1,000元手術給付最高單次45,000元接下來，我們將假定在不同的情況下，這兩張保單的各項理賠能怎麼幫助我們。
情境一：病房費理賠試算案例一：兒童因支氣管炎住院5天，雙人房一天自費1800元，共花費9,000元。
實支實付：理賠1,800元*5天=9,000元（完全填補支出）定期日額：理賠1,000元*5天=5,000元（不完全填補支出）這邊要特別注意，雖然這張實支實付保單對病房費的理賠限額是3,000元，但因為收據上寫明雙人房每天是1800元，依據「 花多少、補多少」的原則，就只會理賠1,800元；而以定期日額醫療保單來說，不論實際花費多少，一天就是理賠1,000元。
可以發現，除非一天的病房費用小於1,000元，否則投保實支實付醫療險會較為保障。
情境二：住院手術費理賠案例二：子宮肌瘤開刀採用腹腔鏡，花費6萬（含材料費）。
實支實付：理賠手術費5,000元（不完全填補支出）定期日額：依照保險公司手術表理賠倍數，理賠3萬（不完全填補支出）從上表看來，好像是定期日額的給付比較多，然而仍然沒有完全填補支出，還有3萬元（支出6萬-理賠3萬）的缺口。
但其實實支實付中，雖然子宮肌瘤手術費只有理賠5,000元，但其實剩餘的55,000元，可能是屬於材料費（自費的脊椎融合器、或防沾黏貼片等），可以透過「雜費」的方式理賠，在接下來的案例中，我們會再做討論。
情境三：門診手術費理賠案例三：眼睛白內障更換人工水晶體，自費7萬（含材料費）。
實支實付